Družstevní byty zažívají renesanci. Bývají znatelně levnější než srovnatelné byty v osobním vlastnictví, protože technicky nekupujete byt, ale členský podíl v bytovém družstvu. Právě tady ale většina zájemců narazí: jak financování družstevního bytu vyřešit, když bance nemůžete byt dát do zástavy?

Proč banky s družstevním bydlením bojují

Klasická hypotéka stojí na zajištění. Banka potřebuje zapsat zástavní právo na list vlastnictví v katastru nemovitostí. Vlastníkem bytu je ale bytové družstvo, vy jste jeho členem s právem nájmu. Zástavu tedy nemáte čím poskytnout.

Tři hlavní způsoby, jak situaci vyřešit

1. Předhypoteční úvěr a převod do osobního vlastnictví

Pokud vám družstvo písemně potvrdí (takzvaným prohlášením družstva), že byt v dohledné době, typicky do 12 měsíců, převede do vašeho osobního vlastnictví, finanční instituce vám mohou vyjít vstříc. Poskytnou předhypoteční úvěr, ze kterého zaplatíte kupní cenu, a po převodu bytu do osobního vlastnictví se úvěr překlopí do klasické hypotéky.

2. Zástava jiné nemovitosti

Často nejsnazší cesta. Pokud vlastníte chatu nebo pozemek, případně jsou vaši rodiče ochotni vám na přechodnou dobu ručit svým domem, můžete získat úvěr se zajištěním na této nemovitosti. Peníze použijete na koupi družstevního podílu a zástava je vedena na nemovitosti, kterou jste poskytli.

3. Nezajištěné úvěry ze stavebního spoření

Některé stavební spořitelny financují koupi družstevního podílu bez zajištění, obvykle do nižších statisícových až milionových částek. Nevýhodou je přísné posuzování příjmů, vyšší úroková sazba a kratší doba splatnosti, tedy vyšší měsíční splátka. Se záznamem v registrech navíc s těmito úvěry zpravidla neuspějete.

Kdy pomůže nebankovní úvěr

Pokud máte k dispozici jinou nemovitost k zajištění, ale banka vás odmítne kvůli registrům nebo nestandardním příjmům, nabízí se nebankovní úvěr se zástavou. Licencovaný nebankovní poskytovatel dokáže drobné prohřešky v minulosti posoudit individuálně. Podívejte se na naše spotřebitelské úvěry se zástavou nemovitosti nebo se nám ozvěte.